AI služby
pro banky
Od onboardingu klienta po vymáhání pohledávek. Automatizujeme KYC a AML, odhalujeme úvěrové podvody, oceňujeme zástavy a hlídáme rizika portfolia — vše v češtině, s reálnými daty.
Vše na jednom místě
Rychlý rozcestník napříč celou bankovní platformou. Klikni na dlaždici a skoč rovnou na danou službu.
Rozhodnutí za sekundy,
ne za dny.
KYC onboarding, AML/sankce/PEP, ověření identity a UBO, bonita a ocenění zástavy — automatický scoring žadatele.
Monitoring portfolia, průběžný AML re-screening, early-warning na exekuce/insolvence/prodej firmy, sledování hodnoty zástav.
Detekce úvěrových a identitních podvodů, OSINT dlužníka, ocenění a zpeněžení zástav (dražby), predikce defaultu.
Prověrka, která odhalí
to, co jiní nevidí.
Klikni na libovolný displej — každý otevře jinou prověrku.
Kompletní katalog služeb
KYC · Onboarding klienta
Ověření klienta ve 12+ registrech za 30 sekund. Před založením účtu nebo poskytnutím úvěru systém automaticky prověří žadatele napříč exekučním, insolvenčním a obchodním rejstříkem, katastrem, sankčními seznamy a dalšími zdroji.
12+ kontrol v jednom volání
- Exekuční rejstřík - aktivní i historické exekuce
- Insolvenční rejstřík (ISIR) - bankrot, oddlužení, reorganizace
- Obchodní rejstřík - propojení na firmy, jednatelství
- ARES - ekonomické subjekty, živnosti
- Živnostenský rejstřík - oprávnění a jejich stav
- Katastr nemovitostí - vlastnictví, zástavní práva, věcná břemena
- Sankční seznamy - EU, OSN, OFAC, ČNB (3,6M záznamů)
- PEP kontrola - politicky exponované osoby
- Adverse media - negativní zmínky v médiích
- UBO - skutečný majitel a vlastnická struktura
- Kontaktní cross-check - telefon, email, adresa
- Kreditní indikace - odhad bonity na základě dat
Výstup
- KYC/Trust Score 1-100 - celková důvěryhodnost klienta
- Red flags - seznam nalezených problémů
- Doporučení - schválit / zamítnout / manuální review
- PDF report - pro audit ČNB a archivaci
Příklad použití
Firemní klient žádá o založení účtu. Systém během 30 sekund odhalí jednatele na sankčním seznamu a 2 propojené firmy v likvidaci. KYC Score: 18/100. Doporučení: EDD (zesílená kontrola klienta) před jakýmkoli obchodním vztahem.
AML · Sankční screening
Banka je povinná osoba dle zákona 253/2008 Sb. — musí identifikovat a prověřovat klienty i protistrany plateb. Plně automatizovaný AML/CFT screening za 15 sekund. Umí screening klienta i protistrany platby (transaction screening).
Kontrolované registry
- EU sankční seznam - Rada EU, aktualizace denně
- OSN sankční seznam - Security Council Consolidated List
- OFAC (USA) - SDN List, Treasury Department
- ČNB seznam - české sankce a omezení
- OpenSanctions - 3,6 milionů záznamů, 180+ zemí
- PEP databáze - politicky exponované osoby ČR + mezinárodní
- Adverse media - negativní zmínky ve zpravodajství
Splňuje legislativu
- Zákon 253/2008 Sb. - o praní špinavých peněz
- Vyhlášky a opatření ČNB - pro banky
- 5. a 6. AML směrnice EU - 2018/843, 2018/1673
- Audit trail - kompletní log pro FAÚ a ČNB
UBO · Skutečný majitel
Rozkrytí vlastnické struktury firemních klientů. Systém řetězí vlastnictví přes ARES a Justice, propojuje osoby a firmy a odhalí, kdo firmu skutečně ovládá — včetně nastrčených osob.
Co odhalíme
- Řetězení vlastnictví - vícestupňová struktura přes ARES/Justice
- Evidence skutečných majitelů (ESM) - porovnání s deklarací
- Propojení osob a firem - mapa vazeb mezi subjekty
- Network analysis - vizualizace vlastnické sítě
- Nastrčené osoby - detekce bílých koní a fiktivních struktur
OSINT · Dossier prověrka subjektu
Hloubkový OSINT profil osoby nebo firmy z veřejných zdrojů — pro zesílenou kontrolu (EDD), prověrku dlužníka i firemní due diligence. Systém sestaví kompletní dossier s rizikovým skóre a doložitelnými zdroji během pár minut.
Co dohledáme
- Majetek - nemovitosti v katastru, firmy, podíly, vozidla
- Propojení osob a firem - mapa vazeb, network analysis
- Insolvence & exekuce - aktivní i historické
- PEP · sankce · adverse media - politická expozice, negativní zmínky
- Online stopa - média, sociální sítě, úniky dat
- Rizikové signály - historie, red flags, jmenovci
Výstup
- Dossier PDF - přehledný report s rizikovým skóre
- Časová osa & mapa vazeb - vizualizace propojení
- Zdroje s odkazy - vše doložitelné (OVĚŘENO / MÉDIA)
- Doporučení - schválit / EDD / eskalace compliance / zamítnout
Příklad použití
EDD firemního klienta před otevřením účtu: dossier za 4 minuty odhalí jednatele jako PEP, 3 propojené firmy v insolvenci a negativní mediální zmínky (probíhající vyšetřování). Doporučení: zesílená kontrola a eskalace na compliance oddělení.
Credit scoring · Bonita
Odhad bonity klienta z reálných dat. Systém kombinuje příjmový profil, dluhovou zátěž, majetek v katastru a firemní propojení do jednoho credit score s doporučením k limitu.
Vstupy
- Příjmový profil - indikace z dostupných dat
- Dluhová zátěž - indikace exekucí a úvěrů
- Majetek v katastru - vlastnictví vs. deklarace
- Firemní propojení - vazby na ekonomické subjekty
Výstup
- Credit Score - souhrnné hodnocení bonity
- DTI/DSTI indikace - odhad zadluženosti a splátkové zátěže
- Red flags - nekonzistence v datech
- Doporučení k limitu - návrh maximální expozice
AI Detekce
úvěrových a identitních podvodů
Úvěrové a finanční podvody a praní peněz stojí banky miliardy korun ročně. Náš AI systém analyzuje každou žádost i transakci z 15 úhlů současně a odhalí podezřelé vzorce, které člověk přehlédne — za méně než 30 sekund.
- Žádost po založení firmyÚvěr žádán krátce po vzniku firmy bez historie? Systém měří stáří subjektu a porovnává s průměrem portfolia.
- Syntetická identitaKombinace reálných a smyšlených údajů. Cross-check identity napříč registry odhalí neexistující či nekonzistentní osobu.
- Hromadné žádostiVíce žádostí ze stejného zařízení, IP nebo adresy v krátkém čase. Device a adresní fingerprinting.
- Nesoulad údajůData v žádosti neodpovídají obchodnímu ani exekučnímu rejstříku. Automatická kontrola vůči zdrojům.
- Deklarovaný příjem vs. realitaPříjem v žádosti neodpovídá dostupným datům a majetkovému profilu. Automatická kontrola.
- Majetek neodpovídá profiluMajetek v katastru neladí s deklarovanou situací klienta. Cross-check s ARES a rejstříky.
- Klient v exekuci žádá o úvěrAktivní exekuce vs. žádost o financování. Systém prověří finanční situaci v 5 rejstřících.
- Nadhodnocení zástavyDeklarovaná hodnota kolaterálu vs. realita. 11 cenových motorů ocení zástavu nezávisle.
- Network analysisMapování vztahů mezi žadatelem, svědkem, dodavatelem a odhadcem. Jsou propojeni?
- Firemní propojeníŽadatel a odhadce ve stejné firmě? Rodinné vazby na protistranu? ARES + Justice cross-check.
- Adresní clusteringVíce žádostí z jedné adresy od různých osob. Sdílená adresa = podezřelé.
- Kontaktní duplicityStejný telefon/email u více žádostí. Databáze 2,8M kontaktů pro cross-check.
- Vlastnictví v katastruKlient tvrdí, že je vlastník zástavy. Ale katastr říká jinak. Automatická kontrola ČÚZK.
- Zástavní právaNemovitost už je v zástavě u jiné banky? Exekuční příkaz? Věcná břemena?
- AI Vision + EXIFAI analyzuje naskenované doklady. Metadata EXIF — kdy a kde byl sken pořízen?
- Forenzika dokumentůKontrola konzistence dokladů, dat a podpisů. Křížová kontrola s rejstříky.
Žadatel pan K. požádal o hypotéku ve výši 4 500 000 Kč na koupi bytu na Praze 4. Systém během 22 sekund identifikoval 6 červených vlajek:
- Znaky syntetické identity — kombinace údajů nekonzistentní napříč registry
- Deklarovaná hodnota zástavy 6 000 000 Kč, ale nezávislé ocenění 3 900 000 Kč (nadhodnocení 154 %)
- Žadatel má 3 aktivní exekuce v celkové výši 340 000 Kč
- Deklarovaný příjem neodpovídá majetkovému ani firemnímu profilu
- Odhadce zástavy propojen s bratrem žadatele přes obchodní rejstřík
- EXIF data naskenovaných dokladů ukazují nesrovnalosti v datu a místě pořízení
AI procesní pipeline — 10 žádostí, celkový objem úvěrů 1,7M Kč, průměrné skóre 45
Detail případu — důvody podezření, historie, úvěrová žádost
Ocenění zástavy
Nejpřesnější automatické ocenění kolaterálu na českém trhu pro hypotéky a zástavy. Super-Ensemble kombinuje 11 nezávislých cenových modelů a automaticky spočítá LTV — tržní porovnání, výnosovou i nákladovou metodu, AI predikci a katastrální data.
11 cenových motorů
- Prodeje (reálné) - 67 000+ inzerátů z 9 portálů
- AI V8 model - XGBoost + LightGBM + CatBoost ensemble
- Oceňovač GPS/KNN - 145 000 záznamů, 31ms odezva
- SMART v5 - pokročilý cenový model
- V11 Katastr AI - 162 000 trénovacích záznamů, GEO FUSION
- META v4/v5 - městské cenové mapy
- CSU katastr - cenové údaje z katastru
- Timeseries - trendová analýza cen
- Výnosový přístup - na základě nájmů
- Nákladový přístup - reprodukční cena
- Market Intel - kontextuální tržní data
Přesnost a výstup
- Byty Praha - MdAPE 6-8% (spread 11 motorů)
- Byty ČR - MdAPE 13%
- Domy - MdAPE 20-25%
- Automatický LTV - výpočet loan-to-value z výše úvěru
- Formát - Kč celkem + Kč/m² + confidence interval
Rizikové zóny zástavy
Komplexní analýza rizik lokality zástavní nemovitosti. Systém automaticky vyhodnotí 8 rizikových faktorů, které přímo ovlivňují hodnotu kolaterálu a tím i LTV a rizikovost úvěru.
Co analyzujeme
- Záplavové zóny - Q5, Q20, Q100 (data DIBAVOD, VÚV TGM)
- Sesuvy půdy - geologická mapa ČGS, svahové deformace
- Radonový index - nízký/střední/vysoký (česká geologická služba)
- Hluková zátěž - letiště, dálnice, železnice (strategické hlukové mapy)
- Kontaminace - staré ekologické zátěže, brownfieldy
- Kriminalita - index kriminality v okolí (PČR data)
- Poddolování - důlní činnost, poklesy terénu
- Přírodní rizika - vichřice, krupobití, tornáda (historická data ČHMÚ)
Výstup pro banku
- Risk Score 1-10 - celkové hodnocení lokality
- Vliv na hodnotu kolaterálu - úprava odhadu vs. baseline
- Dopad na LTV - doporučená korekce loan-to-value
- Mapa rizik - vizualizace s GPS souřadnicemi
- Historické události - záznamy o rizicích v okolí
Portfolio monitoring · Early warning
Denní sledování dlužníků a rizikového profilu portfolia. Systém kontroluje exekuční a insolvenční rejstřík, ARES, katastr a sankční seznamy. Při změně okamžitě varuje banku před hrozícím defaultem. Ideální pro portfolio 10 000+ klientů.
Sledované události
- Nová exekuce - dlužník vstoupil do exekučního řízení
- Insolvence - zahájení insolvenčního řízení
- Likvidace / výmaz firmy - změna stavu ekonomického subjektu
- Prodej nemovitosti - změna v katastru (i zástavy)
- Sankční seznam - přidání klienta na sankční seznam
- Včasné varování - webhook nebo email před defaultem
Vymáhání · Dražby
Podpora vymáhání pohledávek a zpeněžení kolaterálu. OSINT dlužníka dohledá majetek, kontakty a firmy, systém monitoruje zástavy a napojuje se na dražby a exekuce pro efektivní zpeněžení zástavní nemovitosti.
Co umí
- OSINT dlužníka - majetek, kontakty, firmy a vazby
- Monitoring zástav - stav kolaterálu v katastru
- Napojení na dražby a exekuce - zpeněžení kolaterálu
- Dohledání skrytého majetku - propojené osoby a firmy
RAG · Regulatorní znalostní báze
AI čte a rozumí všem bankovním předpisům a zákonům. Můžete se zeptat přirozeným jazykem: "Jaké jsou povinnosti banky při posuzování úvěruschopnosti?" nebo "Co vyžaduje ČNB u AML kontroly?"
Co je v knowledge base
- 2 591 dokumentů v Qdrant vektorové DB
- Zákon o bankách - a související předpisy
- Vyhlášky a opatření ČNB - regulace bank
- AML legislativa - zákon 253/2008 Sb.
- Zákon o spotřebitelském úvěru - a související normy
- GDPR - ochrana osobních údajů
Příklad
Otázka: "Jaké jsou povinnosti banky při posuzování úvěruschopnosti spotřebitele?" Robot najde relevantní paragrafy ze zákona o spotřebitelském úvěru a opatření ČNB, shrne je a uvede odkazy na konkrétní zdroje.
Datové služby
Základní datové služby pro doplnění a ověření informací - ověření adresy v RUIAN, geocoding, vyhledávání kontaktů v databázi 2,8M osob a 3,5M firem.
Prověření adresy (5 Kč)
- Validace adresy v registru RUIAN
- Správné PSČ, obec, ulice, číslo popisné
- Detekce fiktivních adres
Vyhledávání kontaktů (10 Kč)
- 2,8M fyzických osob s kontakty
- Telefon, email, adresa
- Cross-check s katastrem a rejstříky
Firemní vyhledávání (20 Kč)
- 3,5M firem - ARES, Justice, živnostenský rejstřík
- Jednatelé, společníci, vlastnická struktura
- Obrat, zaměstnanci, předmět podnikání
Geocoding (1 Kč)
- Adresa na GPS souřadnice
- Zpětný geocoding (GPS na adresu)
- RUIAN databáze, přesnost na úrovni budovy
AI asistent + Guardrails
Klientský AI chatbot s reálnými akcemi (Gemini/Claude) doplněný guardrails bránou pro bezpečné nasazení AI v regulované bance — PII redakce, ochrana proti prompt-injection a hash audit každé interakce.
AI asistent
- Klientský chatbot s reálnými akcemi (Gemini/Claude)
- Odpovědi z regulatorní znalostní báze (RAG)
- Napojení na interní API banky
Guardrails brána
- PII redakce - maskování osobních údajů
- Prompt-injection ochrana
- Hash audit každé interakce pro dohled
Vše co banky
a finanční instituce potřebují
Od KYC a AML přes ocenění zástav až po detekci podvodů — jedno API, 17 inteligentních služeb, nasazení do 48 hodin.